Все статьи +7 (922) 009-77-22

Долги умершего: должны ли наследники платить и сколько

Попова Юлия ВладимировнаРуководитель, ведущий юрист центра «ЮНА» · юридический стаж с 1996 года
≈ 17 мин

Умер близкий человек, а через месяц позвонили из банка: у него был кредит, и теперь его должны платить вы. Или в квартире нашлась расписка на крупную сумму, и вы не знаете, брать ли наследство вообще.

Правило одно, и оно в вашу пользу: долги умершего платят только наследники, принявшие наследство, и только в пределах его стоимости. Больше, чем стоит полученное имущество, с вас не взыщут.

Переходят ли долги умершего к наследникам?

Да, но только к тем, кто принял наследство, и только вместе с ним. Статья 1175 Гражданского кодекса: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Родство само по себе ничего не значит: сын, который ничего не принимал, банку не должен.

Долги идут в одном пакете с имуществом. Принять квартиру и отказаться от кредита нельзя: пункт 2 статьи 1152 запрещает принимать наследство с оговорками, а пункт 3 статьи 1158 — отказываться от его части.

Неважно, знали ли вы о долге, когда принимали наследство. Пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года № 9 относит к долгам умершего все его обязательства на день смерти. Когда они выявились и знал ли о них наследник, значения не имеет.

Какие долги переходят по наследству, а какие нет?

Переходят денежные долги, сгорают те, что связаны с личностью умершего. Граница — статья 418 Гражданского кодекса: обязательство прекращается смертью, если исполнить его без личного участия должника нельзя.

Переходит к наследникамНе переходит
Кредиты, займы, долги по распискам — с процентами по договоруРабота или услуга, которую умерший должен был сделать лично
Задолженность по алиментам и неустойка по ней, накопившиеся на день смертиОбязанность платить алименты на будущее: со дня смерти она прекращается
Долги за коммунальные услуги, накопленные при жизниНачисления за квартиру после принятия наследства — это уже ваш собственный долг как владельца
Транспортный, земельный налог и налог на имущество за прошлые годыДолги по остальным налогам

Алименты стоят в обеих колонках. Сами алименты на будущее со смертью прекращаются — статья 1112 Гражданского кодекса. А долг по ним, накопленный при жизни, и неустойка на день смерти переходят к наследникам как денежный долг. Так разъяснил Верховный Суд в пункте 10 Обзора судебной практики № 4 за 2019 год.

Налоговый долг переходит не весь. Подпункт 3 пункта 3 статьи 44 Налогового кодекса называет три налога, которые наследники гасят в пределах стоимости наследства: транспортный, земельный и налог на имущество физических лиц.

Что если долги превышают стоимость наследства?

Разницу вы не платите: каждый наследник отвечает в пределах стоимости того, что получил, — пункт 1 статьи 1175. Долг сверх этой суммы прекращается невозможностью исполнения, кредитор его теряет — пункт 60 постановления Пленума № 9.

Пример. Квартира стоит 3 миллиона рублей, а кредитов набралось на 4 миллиона. Вы принимаете наследство, банк получает не больше 3 миллионов, а четвёртый миллион с вас взыскать нельзя. Ни с зарплаты, ни с вашего собственного жилья.

Стоимость наследства считают на день смерти, по рыночной цене — пункт 61 постановления Пленума № 9. Подорожала квартира к суду — предел не растёт, подешевела — не падает. Состав и стоимость наследства суд может определить в том же деле о долге — пункт 63 постановления Пленума № 9.

На практике рыночную цену подтверждают отчётом оценщика. Не согласны с оценкой банка — заказывайте свой отчёт: суд проверит, отвечает ли он закону, но экспертизу по своей инициативе не назначит.

Расходы на похороны и предсмертную болезнь возмещают вам из наследства раньше, чем банк получит своё, — пункт 2 статьи 1174.

Как узнать, были ли у умершего долги?

Кредиты и займы в банках теперь ищет нотариус, а не вы. С 24 ноября 2025 года действует статья 61.1 Основ законодательства о нотариате: в три рабочих дня после открытия наследственного дела нотариус запрашивает кредитную историю умершего. Ещё три рабочих дня — на ответ каталога кредитных историй, три — на запрос в бюро, три — на ответ бюро и три — на извещение наследников. То есть о кредитах вы узнаете примерно через три недели после открытия дела.

Полученное нотариус обязан сообщить наследникам, которые подали ему заявление о принятии наследства: письмом, по электронной почте или при личной явке. Сообщает он и о долгах, о которых узнал из претензий кредиторов: такие претензии подают нотариусу письменно — статья 63 Основ о нотариате.

Отсюда практический ход. Подайте нотариусу заявление о принятии наследства, дождитесь извещения о долгах и только потом решайте, оставаться ли наследником. Отказаться можно и после подачи заявления, пока не прошло шесть месяцев со дня смерти.

В кредитной истории нет долгов по распискам и займов у знакомых, а долг за квартиру попадает туда, только если его уже взыскал суд. Их ищут по бумагам: договоры и расписки в документах умершего, квитанции за квартиру, письма и повестки. Поищите и дела с участием умершего на сайтах районного суда и мировых судей по месту его жительства.

Решение зависит от одного: что дороже — имущество умершего на день смерти или его долги. Имущество дороже — принимайте: кредиторы получат свои долги, остальное останется вам. Долги дороже — откажитесь у нотариуса, и не будет ни долгов, ни имущества. Примете такое наследство — по долгам уйдёт вся его стоимость.

Что дороже: имущество умершего или его долги? считают по рыночной цене на день смерти Имущество дороже долгов Долги дороже имущества Принять наследство Кредиторы получат свои долги, остальное останется вам Отказаться у нотариуса Не будет ни долгов, ни имущества. Примете наследство — по долгам уйдёт вся его стоимость Отказаться можно и после заявления о принятии, пока не прошли шесть месяцев со дня смерти

Если шесть месяцев уже прошли, а имущество дороже долгов, пути получить наследство после срока разобраны в статье про пропущенный срок наследства.

Как распределяются долги умершего между наследниками?

Кредитор вправе требовать долг с любого наследника, но не больше стоимости доли этого наследника. Пункт 1 статьи 1175 называет ответственность солидарной, а статья 323 объясняет, что это значит: банк выбирает, с кого взыскивать, — со всех сразу или с одного. Как наследство делят на доли, разобрано в статье про наследство без завещания.

Пример. Наследство 1,5 миллиона рублей поделено поровну между тремя наследниками, долг умершего — 900 000 рублей. Банк может взыскать с любого из них до 500 000 рублей — предел стоимости его доли, а остаток пойдёт требовать с двух других. Никто из троих не заплатит больше 500 000.

Кто заплатил больше своей части долга, взыскивает лишнее с остальных. Пункт 2 статьи 325: у заплатившего есть право требования к другим наследникам в равных долях за вычетом своей части долга. На каждого из троих приходится по 300 000 рублей долга, и наследник, отдавший банку 500 000, требует с двух других по 100 000.

Наследник, который принял наследство действиями, без заявления нотариусу, отвечает в пределах всего, что ему причиталось, а не только того, что успел взять, — пункт 60 постановления Пленума № 9. Живёте в квартире умершего и считаете, что «ничего не оформляли», — для банка вы наследник со всеми долгами.

Отвечает ли жена за долги умершего мужа?

Как наследница жена отвечает за долги мужа, только если приняла наследство, и в пределах стоимости своей доли. Брак сам по себе долгов не переносит. Но у супруга есть особенность, которой нет у детей и родителей: часть имущества и часть долгов и так его собственные.

Половина нажитого в браке принадлежит пережившему супругу и в наследство не входит — статья 1150 Гражданского кодекса, статьи 34 и 39 Семейного. Из квартиры, купленной в браке, наследуется только половина умершего. Значит, и предел ответственности жены как наследницы считают от этой половины, а не от всей квартиры.

С долгами зеркально: статья 45 Семейного кодекса делит их на личные и общие.

Личный долг мужа: кредит на его нужды. Взыскание идёт только на его имущество, а при нехватке — на его долю в общем, пункт 1 статьи 45. Половина жены остаётся при ней.

Общий долг: если суд установит, что всё полученное по кредиту пошло на нужды семьи, — ремонт общей квартиры, лечение ребёнка. Такой долг — уже её собственный. Его гасят из общего имущества, а если не хватает — из её личного, пункт 2 статьи 45. Предел стоимости наследства здесь не защищает. На практике банки заявляют такое требование к вдове нечасто — в основном когда кредит крупный.

Нужно ли платить проценты, набежавшие после смерти?

Проценты за пользование кредитом — да, проценты за просрочку за первые полгода — нет. Такое разделение дал Верховный Суд в пунктах 59 и 61 постановления Пленума № 9.

Проценты за пользование кредитом по ставке договора начисляются и после смерти. Кредит не прекращается: наследник встаёт на место должника со дня смерти и платит по графику. Требовать досрочного возврата из-за смерти заёмщика банк не вправе. Сами вы вернуть потребительский кредит досрочно можете, предупредив банк за 30 дней.

Проценты за просрочку — по статье 395 Гражданского кодекса — за время, нужное для принятия наследства, не начисляются. Это шесть месяцев со дня смерти: пока наследник не определился, он не виноват в неплатеже.

Неустойку, штрафы и пени по потребительскому кредиту банк за эти полгода тоже начислять не вправе — часть 5 статьи 14 закона о потребительском кредите. Запрет действует до принятия наследства, но не дольше шести месяцев со дня смерти, если иное не установил закон или суд. Норма новая: её ввёл Федеральный закон от 23 июля 2025 года № 246-ФЗ, применяется она с 1 сентября 2025 года.

Если банк знал о смерти и намеренно тянул с требованием к наследникам, которые о кредите не знали, это злоупотребление правом по статье 10 Гражданского кодекса. Тогда суд откажет ему в процентах за просрочку уже за весь период со дня смерти — пункт 61 постановления Пленума № 9. Поэтому сохраняйте доказательства того, что банк знал: копию свидетельства о смерти с отметкой о вручении, письмо, дату звонка.

Кредит был застрахован: кто платит?

Если смерть заёмщика — страховой случай по договору, долг гасит страховая компания, а не наследники. Кому идёт выплата, банку или наследникам, написано в договоре. Если получатель не назван, это наследники — пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса: тогда деньги получаете вы и сами гасите ими кредит.

Первое, что нужно сделать, — уведомить страховую. Срок и способ уведомления берут из договора, и срок не может быть короче 30 дней — пункты 1 и 3 статьи 961. Пропустите его — страховая получает право отказать в выплате, если не докажете, что она и так вовремя узнала о смерти. Уведомляйте тем способом, который назван в договоре, приложите копию свидетельства о смерти и сохраните подтверждение отправки.

Договор страхования ищите среди кредитных документов умершего, а нет бумаг — запросите в банке.

Отказать в выплате страховая вправе только по основаниям из закона или договора — пункт 3 статьи 10 Закона об организации страхового дела. Отказ можно оспорить в суде. На практике наследники проигрывают такой спор, когда правила нарушил сам заёмщик: например, не сообщил при оформлении о болезни, о которой его спрашивали. Поэтому сначала посмотрите, что умерший написал в анкете. Кредитный договор в это время продолжает действовать, и проценты по нему идут, поэтому тянуть с уведомлением нельзя.

Как законно не платить долги умершего родственника?

Способов три, и первые два работают только до истечения шести месяцев со дня смерти.

Не принимать наследство или отказаться от него. Отказ подают нотариусу в течение шести месяцев со дня смерти — пункт 2 статьи 1157. Отказались — долгов нет, но нет и имущества, а отказ нельзя отменить, пункт 3 той же статьи. За ребёнка или недееспособного отказываются с разрешения органа опеки. Как оформить отказ, разобрано в статье про отказ от наследства.

Не принимать наследство действиями. Пока не решили, не платите по кредиту умершего ни рубля, не оплачивайте его квартиру, не забирайте вещи. Каждое такое действие — фактическое принятие наследства по пункту 2 статьи 1153, а с ним и всех долгов. Пособие на погребение и компенсацию ритуальных услуг получать можно — принятием это не считается, пункт 36 Пленума № 9. А вот деньги на похороны, взятые со счёта умершего, суд относит к принятию.

Если полгода прошли, а вы всё-таки платили, путей два. Суд может признать вас отказавшимся при уважительной причине пропуска срока — пункт 2 статьи 1157. Либо докажите, что платили не как наследник: пункт 37 Пленума № 9 разрешает установить факт непринятия наследства и после шести месяцев. На практике это трудно: суд смотрит на сами поступки, а не на мотивы, и уплату долгов умершего пункт 37 прямо называет таким поступком.

Заявить о сроке давности. Кредиторы умершего предъявляют требования в пределах обычной исковой давности — пункт 3 статьи 1175. Прервать, приостановить или восстановить этот срок нельзя, а по кредиту он считается отдельно по каждому платежу. Требование, поданное после срока, суд отклоняет, но только если вы об этом заявите. Как это устроено, разобрано в статье про пропущенный срок исковой давности.

Простить или «списать» долг умершего никто не обязан. Долг могут продать коллекторам, но предел по стоимости наследства действует и для них.

Если умер ваш должник, взыскать долг можно с наследников, принявших наследство, в пределах его стоимости. Пока наследство не принято, иск подают к наследственному имуществу, и суд приостановит дело до принятия наследства, пункт 3 статьи 1175. Претензию можно подать нотариусу, который ведёт наследственное дело. Ждать окончания шести месяцев не нужно: срок давности за это время не остановится. Как взыскивают долг по расписке, разобрано в статье про долг по расписке.

С чего начать, если у умершего были долги?

  1. Ничего не платите и ничего не забирайте, пока не решили, принимать ли наследство. Пособие на погребение получить можно, а брать деньги на похороны со счёта умершего — уже шаг к принятию.
  2. Найдите наследственное дело в реестре Федеральной нотариальной палаты и подайте нотариусу заявление о принятии наследства: с ним вы получите извещение о кредитах умершего.
  3. Проверьте страховку по каждому кредиту и сразу уведомите страховую способом, который назван в договоре. Срок там не может быть короче 30 дней.
  4. Сравните имущество с долгами и решите до шести месяцев. Расписки и долги за квартиру ищите в бумагах умершего. Имущество на день смерти дороже долгов — принимайте, дешевле — откажитесь у нотариуса.
  5. Получили требование банка — сверьте его с пределом стоимости наследства и сроком давности по каждому платежу. Проверьте, не начислили ли за первые полгода проценты за просрочку и неустойку.

Стоимость подготовки документов и полного ведения дела назовём на бесплатной консультации, когда изучим ваш вопрос.

Источники

Позвонить